终身寿险是人死了后才领钱吗?
终身寿险不一定是人死了后才能领钱,比如还可以通过退保等方式领钱,具体如下:
1.出险后领取保险金:终身寿险主要可保身故或伤残,被保险人出险后,受益人可领取身故保险金或伤残保险金。此外,部分终身寿险还可附加其他的保险责任,比如意外伤残、重疾保险金等,被保险人发生保险事故后,也可以申领相应的保险金;
2.退保领取退保金:终身寿险可随时通过退保的方式领取退保金,一般是犹豫期内退保可领取已交保费;犹豫期后退保可领取保单现金价值;
3.保单贷款领取部分现金价值:对于保单现金价值比较高的终身寿险,保险合同中一般会写明提供了保单贷款权益,保单持有人可通过保单贷款的方式领取70%或80%的保单现金价值,而具体可以领取多少,就还要以保险合同的约定为准了,但是保单贷款一般要求在六个月内还款;
4.减保领部分现金价值:比如增额终身寿险就可以通过减保,也就是部分退保的方式随时领取部分保单现金价值。不过减保后,终身寿险的保额也会相应有所减少;
5.拿生存金:有的终身寿险提供了生存金保障,约定被保险人只要平安生存至指定的年龄或期限,就可以领取一笔生存保险金。比如某终身寿险约定,只要被保险人平安生存至80周岁,保障期间也未出险,那么保险公司就可以返还一笔生存保险金;
6.拿分红:如果是终身寿险分红型,那么保单持有人还可以每年领取一笔分红,但是分红是无法确定的,因为其和保险公司的经营状况有关。此外,分红也可以不领取,而是可以用于减额交清、抵交保费、放入账户中进行复利增息等。
年金险和终身寿险区别是什么?
年金险和终身寿险的区别具体如下:
1.概念有区别:年金险以被保险人的生存作为保险金给付条件,投保人前期缴纳保费,被保险人到了约定的年金领取年龄,如60周岁、70周岁时,即可开始领取年金;终身寿险则是以人的生存和死亡作为保险金给付条件,主要可保身故或全残;
2.领取方式有区别:年金险必须到了约定的领取年龄后才可以按年、半年、季或者月开始领取年金,有的年金险则还可以一次性领取,或者将年金放入账户中进行复利增息;终身寿险则需要被保险人身故或全残后才可领取保险金,不过若是增额终身寿险,则保障期间,保单持有人可以随时通过减保的方式领取部分保单现金价值;
3.给付金额有区别:年金险给付的金额和被保险人的生存时间有关,一般是保障期间内,被保险人的生存时间越长,那么年金险给付的年金金额也就越多;终身寿险则是在被保险人身故或全残后一次性给付保险金,一般是可以赔付保额;
4.投保目的有区别:投保年金险主要是为了强制储备;投保终身寿险则主要是进行财富传承,而且还可以合理避税;
5.收益有区别:年金险一般是通过附加万能账户来获得更多的收益,有保底收益,一般为1.75%-3%,但实际收益会更高,只是无法确定。且年金险收益需要长年累月地累积,短期内看不到很多的收益;终身寿险中的增额终身寿险则可以提前锁定收益,保额会按照保险合同约定利率逐年增长,其现金价值也会随着保额的增长而增长,利率一般为3.5%-3.8%左右。不过若是定额终身寿险,那么保额是不会进行增长的;
6.回本速度有区别:年金险回本速度相对较慢,趸交或3年缴费,大多需要15年以上才能回本;终身寿险中的增额终身寿险则回本较快,大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了。但如果是定额终身寿险,那么回本速度就会比较慢了,大多要到30年以后才能回本;
7.保障期限有区别:年金险有保定期的,也有保终身的;终身寿险则是保终身的;
8.财富传承方式有区别:年金险一般是被保险人受益,也就是由被保险人领取年金,而若是附加万能账户,则投保人对收益有着掌控权;终身寿险则主要是通过身故保险金传承财富,也就是身故保险金可由被保险人指定的身故受益人领取;
9.适合人群有区别:年金险更适合想要低风险保本、长期攒钱、想要专款专用的人群投保;终身寿险则更适合经济宽裕、有资产传承需求的人群投保;
10.转化功能有区别:年金险没有寿险转化的功能;部分终身寿险则还提供了年金转换的功能,可以将终身寿险的现金价值转换为年金,从而补充自己的养老生活。
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